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     ( , , , .) , - . , ,对许多企业来说，这是一个漫长的过程。事实上，供应链融资的本质是对传统营运资金贷款的升级和细化。

    中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转快的特点，而供应链融资恰恰具有高流动性、短期性和可重复性的特点。同时，强调资金流和物流的运营控制，淡化财务分析和准入控制。与传统信贷产品相比，供应链融资的准入门槛更低，审批流程更快。今天

    当银行不断提高流动性准入门槛，大力推进供应链融资时，利用好这一产品可以有效解决中小企业融资难的问题。

    供应链融资产品类型

    目前，中小企业融资需求强劲，市场空间巨大。因此，各大银行围绕企业供应链，充分利用银行信贷、商业信贷、产权等多种信贷增值工具，设计了多层次、多角度的贸易融资产品组合，提供了全面的融资解决方案，满足了企业的不同需求。

    虽然各银行推出的产品名称不同，但可概括如下：

    经过不断发展和完善，目前的供应链融资产品体系已经能够根据企业采购、运输、仓储、加工制造、放置、销售、收款等一系列环节的实际需要提供融资。

    每种产品的具体应用

    1.国内信用证

    国内信用证是指当单据符合信用证规定的条款时，银行应买方的要求向卖方出具的履行付款责任的付款承诺。

    适用于流动资金不足或有其他投资机会的买家，希望借助银行信贷完成商品交易，控制交易风险。　

    使用国内信用证，买方可以依靠银行信用，提高信用等级，改善议付状况，促进贸易；减少买方资金占用，加快资金周转，优化财务报表；依靠单据和信用证条款，控制货物权利、装运日期和质量，降低交易风险。

    2.信用证下的一揽子贷款

    该产品是银行在申请购买时向信用证受益人（卖方）发放的贷款，

    根据国内信用证生产和装运货物。适用于卖方流动资金不足，买方不同意预付款，但同意开立信用证的情况。它也非常适合卖方在国内信用证项下备货和装运的短期融资需求。

    3.卖方在信用证项下的融资

    卖方信用证项下的融资是指银行根据延期付款信用证项下的应收账款向卖方提供的短期融资。其应用是：卖方营运资金有限，依靠快速资金周转开展业务；

    卖方在交货后和收款前遇到临时资金周转困难；卖方在交货后和收款前遇到新的投资机会，预期收益率高于融资利率。

    使用本产品，卖家可以提前提取资金，加快资金周转，优化财务报表，增强竞争力；无担保，融资手续简单，办理效率高；灵活分担融资成本，由买卖双方共同承担；非本地客户也可以在不受地域限制的情况下进行处理。

    4.

    买方在信用证项下的融资

    与卖方在信用证项下的融资相对应，买方在信用证项下的融资是指银行与申请人就开立信用证达成协议后，国内信用证项下单据和货物的所有权属于银行，以信托收据的形式向申请人发放单据，先对外付款，待所售货物资金收回后，再向银行融资。其适用范围为：买方因资金周转困难无法按时支付赎回单；买方在付款前遇到新的投资机会，

    预期收益率高于融资利率；提高议价能力；

    通过将付款期限从延期付款改为即期付款，并相应缩短延期付款期限，买方可以提高其议价能力。　

    当国内商品交易的买方收到信用证项下的单据，但暂时无法支付赎回单据时，可使用该产品向银行融资，以解决暂时的资金短缺问题。

    5.国内保理

    境内保理是指卖方将其销售商品、服务或其他原因产生的应收账款转让给银行的综合性金融服务，

    并为其提供应收账款融资、商业信用调查和应收账款管理。原则上，本产品适用于以赊销为支付方式的国内货物或服务贸易。此外，它还适用于以下情况：卖方希望减轻应收账款管理和收款的负担；减少卖方资金占用，加快应收账款周转，优化财务报表。

    使用本产品的优点是：银行以预付款的形式提供融资便利，缓解了卖方流动资金被应收账款占用的问题，

    提高企业的现金流量，可以帮助企业以收购的形式将“应收账款”转化为“收益”，从而优化财务报表；与营运资金贷款相比，保理期更加灵活，通过征信、账务管理、收款等服务，有效降低客户财务成本，有效降低客户管理成本；基于保理服务，卖方可以通过赊销的方式扩大下游客户群，扩大市场，增加营业额，提高利润率。

    6.

    发票融资

    这是银行以卖方赊销产生的应收账款作为质押，由卖方提供的短期融资。原则上适用于以赊销为支付方式的国内货物贸易或服务贸易。与国内保理不同的是，它不转移应收账款的债权。

    使用本产品可以帮助企业提前提取资金，缓解资金压力，加快资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛低，根据具体商品交易质量为客户办理融资，手续简单。

    7.

    商品金融

    商品融资是指借款人以其合法拥有的储备、存货或贸易应收款项进行质押时，银行提供的结构化短期融资业务。

    本产品适用于从事大宗商品和原材料贸易并对商品拥有合法、完整所有权的客户。

    该产品以商品信用为基础提供融资，突破了依靠客户综合信用融资的瓶颈；商品范围广，种类多，应用群体广；所有权不发生转移，不影响企业的正常经营；

    提供静态和动态处理方式，方便企业备货或销售。

    8.订单融资

    订单融资是指企业以银行认可的购销合同和买方出具的真实有效的采购订单向银行申请的融资业务。适用于缺乏自有资金、有订单但无法顺利完成订单生产任务的企业。

    该产品的功能是利用银行资金购买和加工合同订单下的原材料，以弥补自有资金缺口；帮助企业顺利完成订单和合同；大大提高了企业接受订单的能力。

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    政策性融资

    政策性融资是指企业持有银行认可的国内外保险公司出具的国内贸易信用保险单，将保单项下的赔偿权益转让给银行，本行将按照本政策项下应收账款金额的一定比例提供融资业务。适用于不直接与供应链优质核心企业打交道，具有上下游企业一般信用状况的企业。企业利用保险公司的信用从银行获得无担保信用贷款，规避交易风险，提高资金利用效率。