贷款外包可以缓解中小企业的融资困难。近年来，我国中小企业发展迅速，成为国民经济的生力军。然而，中小企业在为经济增长做出贡献的同时，也深陷融资困境。融资难问题一度成为制约我国中小企业发展的主要瓶颈。

    在《每日经济新闻》（以下简称BD）专访中，副秘书长唐敏和中国发展研究基金会著名经济学家

    指出发展中小企业对拉动今年经济增长尤为重要，帮助中小企业缓解融资困难刻不容缓。在目前商业银行经营的小企业贷款成本较高的情况下，将小企业贷款外包给小额信贷公司是一个解决方案。

    重新界定中小企业标准

    BD：关于解决中小企业融资难的问题，您一直建议重新划分中小企业的标准。你能告诉我们如何划分这个标准吗

    唐敏:

    国务院第二十九条中小企业贷款办法第六条提出，商业银行应当设立专门的中小企业金融服务机构，逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比例。

    我认为，要使政策的温暖惠及真正需要帮助的企业，首先必须重新界定中小企业的概念。与世界上大多数国家不同，中国对中小企业的定义非常宽泛。除1000多家超大型企业外，其他企业均属于中小企业。

    例如，在中国，拥有工业领域和建筑行业员工的企业被称为中小企业。在国外，中小企业的分工比我们小得多。在欧盟，雇员少于250人的企业被称为中小企业。事实上，中国对小企业的定义更接近于世界上对中小企业的定义。

    事实上，中小企业混合的统计方法会导致许多政策误解。多年来，国家不断出台中小企业优惠政策，

    但真正需要帮助的企业却感受不到政策的温暖。温家宝总理在今年“两会”政府工作报告中也明确提出了这一问题。因此，我建议有关部门尽快落实中小企业标准，

    在财务统计中严格区分中小企业。

    开创金融外包新模式

    BD：自金融危机爆发以来，许多中国企业受到了影响和冲击。对于融资困难的中小企业来说，情况更糟。

    您如何看待中小企业的融资困难

    唐敏：中小企业生存率低，中小企业融资难是世界各国的一大难题。在美国，只有13%的小企业有10年的生存率。由于中小企业贷款的高风险性，世界各地的中小企业都会遇到融资困难，但程度不同。

    中国金融机构的现状决定了中国的金融体系一直“以大型国有企业为重点”。

    作为风险投资、产业基金等多元化融资渠道，

    集体发债和网上贷款在我国刚刚起步，我国中小企业融资难度比欧美国家要大。

    今年以来，中小企业融资问题备受关注，包括在不久前召开的“两会”上，不少金融界人士就中小企业融资问题提出了建议。在信贷政策方面，代表和委员们还主张优先考虑中小企业。

    目前,中国经济逐步回暖。

    在保持增长方面,，

    中小企业和民营企业将成为今年中国经济发展的主力军，这也为金融外包产业的发展提供了机遇。

    但需要注意的是，由于中小企业、民营企业和消费贷款业务需要大量的信息收集和处理，金融外包也需要良好的技术支持。

    作为国家重点扶持的融资领域，中小企业融资、农户融资和消费贷款一直面临着融资难的问题。为此,，

    国家还鼓励建立大量小额供资公司。目前，已经建立了数千家小额信贷公司，私营部门投入了数千亿资金，从中可以挑选出优秀的、做得好的小额信贷公司来承担商业银行的批发贷款。

    银监会应逐步放宽小额贷款公司贷款不得超过其资本金50%的规定。

    商业银行设置了严格的贷款条件，目前不适合大规模推广。各地要抓紧试点，在总结经验的基础上进行推广，防止出现大规模风险。

    如果这种方法能够成功，不仅可以解决商业银行对小企业贷款成本过高的问题，而且可以解决小额信贷公司健康成长的问题。如果银行不直接向小企业和农民提供贷款，而是将贷款外包给小额信贷公司，这也是一个新想法和新模式。同时，也将促进金融机构在这些领域扩大融资。

    鼓励私人融资

    BD：您认为如何解决“诊断和治疗”小企业中常见的“资本贫血症”问题

    唐敏:为了鼓励银行增加对小企业的贷款,，

    各级政府有关部门要加快建立小企业贷款风险补偿基金制度，制定风险补偿发放规则，减轻银行的后顾之忧。为了鼓励银行向小企业放贷，我们应该鼓励它们提高贷款利率以弥补一些风险。

    同时，除了大型金融机构外，我们不能忽视民间金融在小企业融资中的作用。任何国家和任何时候都存在私人融资和私人高利贷。毕竟，目前大型金融机构无法满足中小企业的所有贷款要求。

    至于目前中国的投资情况,，

    私人投资总是被排除在外。为了建立中国的风险投资体系，政府应该拿出一部分资金来推动大量的私人风险投资。增加民间投资，向民间开放金融市场，鼓励和加快中小企业多元化融资机构，对解决中小企业融资难具有重要意义。